2018中国城市家庭财富健康报告：近四成家庭财富管理不健康，住房资产占比过高

在开始今天的主题之前，我们先来测试一下：你有以下哪些问题？（可多选）

如果你面临这五个选项中的一个或多个问题，那么你就正在经历一种“财富亚健康”的状态。《2018中国城镇家庭财富与健康报告》近日发布。报告指出，过去的一年是国民财富快速增长的一年，也是国民资产配置知识急需提升的一年。本次调查的23个城市样本的加权平均分仅为68.5分。近40%的样本家庭财富管理不健康，呈现出家庭住房资产占比过高、刚性兑付要求过强等不合理现象。

家庭平均资产规模从2011年的90.7万元增加到2017年的142.9万元，居民创收工作取得快速进展。然而，守业比创业更困难。亚健康的财富正在悄然吞噬着国民的劳动成果。财富亚健康真的“不治之症”吗？

什么是财富亚健康？

《2018中国城镇家庭财富与健康报告》给出了家庭财富亚健康状态的几大现象，也就是我们一开始测试的五个主要问题：

〼家庭住房比例高，金融资产配置积压

〼金融投资产品赎回要求严格，财务回报期望较高。

〼缺乏长期规划，沉迷于短期回报

〼房屋投资类别缺乏多样性

〼家庭商业保险参保率低

概括起来，财富亚健康体现在两个方面：一方面，房地产占据资产流动性比例过高；另一方面，家庭低收益资产配置过多，高风险资产投资过多，投资不足。多样性等特点。而这些在没有财富管理知识的人中很常见。

财富亚健康，资产保险箱旁边的定时炸弹

健康与亚健康只有一字之差，但含义却截然不同。因为亚健康本身就潜藏着随时变得“不健康”的风险。

在不断变化的经济环境下，财富亚健康人群敏锐地意识到即将到来的风险，但由于缺乏知识和经验而无法找到正确的方向。与思想迟钝的神经质人士不同，这些人往往有一定的财富积累，倾向于获取最新消息，渴望资产增值。然而，往往正是因为心态和知识的缺乏，亚健康人群往往更容易在经济的周期性变化中遭受财富损失。

财富亚健康造成资产受损最典型的例子就是2013年中国大妈发起的黄金大战，邻居王大妈亲自参与其中。 2013年，王阿姨在社区朋友的鼓励下开始了黄金交易。赶上年初物价上涨，王阿姨成功用自己的一些零钱赚到了人生的第一桶金。尝到甜头的王阿姨并没有选择停下来，因为根据朋友的“内幕消息”，短期内黄金仍会上涨。 “大家都在买，怎么会跌呢？”于是王阿姨继续高价建仓，继续投入大量现金。然而2013年年中，金价疯狂下跌。最疯狂的时候，一天跌了20%。最终，王阿姨只能泪流满面地退出。在这场货币战争中，王阿姨也不例外。据不完全统计，这一时期中国大妈的平均投资损失为7%-25%。

金价上涨囤金，房价上涨囤房，追涨杀跌接高价，短期投资高回报已成为低收入人群普遍存在的投资难题。 -财富健康，由此带来的财富风险抵御能力不足、现金流紧张的问题放大为了减轻投资者的紧张情绪，稍有风吹草动往往就会引发恐慌，过早或过晚退出，遭受不必要的损失损失。

三步摆脱亚健康

如何告别亚健康财富？当你看到一个智者时，想想他。

报告筛查了23个城市的近万个家庭，绘制了一幅“健康”的财富家庭画像。他们呈现出四个特点：重视财富均衡配置；对回报和风险有清晰的了解；有长期计划；并知道如何借用专业技能。制度的力量优化财富配置。

小艾建议，想要摆脱财富和亚健康，还应该考虑从以下几个方面入手：

〼盘点财富及家庭资产，进行财富规划

只有清楚地了解自己的财富状况，才能制定相应的对策，这也是科学分析和规划的基础。家庭财富状况离不开三张表——收入支出表、资产负债表、每月投资清单。这些表格数据可以清晰地展示一段时间内家庭财富的流向，预测未来的财富状况。根据这些数据，家庭可以轻松制定长期投资计划。

〼合理的财富配置是最好的风险对冲策略

股市中没有永远获胜的将军。股神巴菲特也做出了很多不当的投资。没有人能够100%预测未来。然而，合理的财富配置可以有效缓解风险因素的影响。同时，合理的财富分配也是长期投资的重要组成部分，决定着未来的长期投资回报。

〼拥有可靠的财富伙伴

人字形的结构是互相支撑的，理财离不开别人的帮助。未来的投资和财富越来越倾向于信息与技术的双重较量。对于大多数人来说，光是技术就足以让人望而生畏，更不用说从复杂的社会信息中辨别真伪，筛选出真正有价值的信息了。好的财富合伙人的作用就是引导投资者决策，为投资者收集信息，帮助投资者建立健康的财富状态。

小艾的话

面对纷繁复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说，首先要做的不是盲目模仿别人的方法，而是补充自己的投资知识。如果在没有充分准备的情况下“理所当然”地制定了财务或投资计划，不仅无法合理配置资产，还容易导致风险过度集中。正确的做法是从少量资金入手，以试探的态度去体验市场上的各种投资渠道，然后结合理论知识找到最适合自己家庭的投资方法，并根据情况制定投资计划。这。只有稳赢才能天天开心赚钱~

今天的互动

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